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Rachat de crédit
C'est quoi ?
Le rachat de crédit désigne une opération financière qui consiste à regrouper en un seul et unique crédit un ou plusieurs crédits préexistants. Le rachat de crédit intervient en règle générale dans les situations d’endettement. Il vise en particulier à faire baisser le montant des remboursements mensuels.
Pourquoi ?
Cinq raisons essentielles pour demander un rachat ou un regroupement de crédit et vous faciliter la vie après, en voici les détails :
La première motivation du rachat de crédits est de financer le projet en rajoutant potentiellement plus de trésorerie dédiée. Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous voudrez peut-être financer une rénovation ou une piscine. Le montant requis est intégré lors du regroupement des crédits en cours pour éviter les démarches et les surcoûts.
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier, mais vous remboursez déjà plusieurs emprunts ? Lors de l’achat d’un bien immobilier, vous pouvez envisager de racheter le prêt. Le but de cette opération est de réduire votre niveau d’endettement afin que vous puissiez contracter un crédit immobilier. Car il faut savoir que les banques auprès desquelles vous solliciterez le financement de votre projet vérifieront en premier lieu si vous êtes en mesure de payer les futures mensualités de votre prêt. Ainsi, votre endettement après souscription ne peut excéder 35% (assurance emprunteur comprise).
Le rachat d’un prêt pour l’achat d’un bien immobilier vous permet de regrouper vos anciens prêts en un nouveau prêt conforme à votre projet. L’organisme qui rachète vos prêts pour réduire votre taux d’endettement peut également vous proposer un crédit immobilier qui servira à concrétiser votre projet d’achat.Force est de constater que la principale raison qui motive les emprunteurs à demander un rachat de crédit est la possibilité de réduire le montant des mensualités. C’est vraiment la meilleure solution lorsque vous souhaitez réduire le poids de vos dépenses sur vos revenus, mais que vous êtes déterminé à rembourser vos dettes. Le remboursement des crédits vous permettra de regrouper vos créances dans un nouveau prêt qui sera plus adapté à votre situation actuelle. Cela est possible grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Attention cependant, car une durée plus longue signifie un coût total plus élevé car vous payez plus de mensualités et donc des intérêts plus élevés. Un agent de rachat de crédit peut s’assurer que l’augmentation des coûts totaux est limitée en négociant le meilleur taux de rachat de crédit.
Remboursez-vous trop de dettes? Vous manquez de temps et souhaitez restructurer votre budget ? Vous pouvez échanger des crédits. En regroupant les prêts en un seul nouveau financement, vous obtenez une vue d’ensemble de votre budget. Vous n’aurez donc à payer qu’une seule mensualité chaque mois. La gestion budgétaire est désormais simplifiée.
Enfin, les rachats de crédit ont l’avantage d’éviter une spirale de surendettement. Pour les ménages aux revenus moyens ou modestes, il s’agit d’un moyen plus simple d’organiser les dépenses mensuelles. Une seule mensualité après regroupement des créances offre une grande simplicité et un seul prélèvement est visible sur le relevé de compte. La mensualité a également lieu à un jour choisi par la banque : le prélèvement ne peut alors être mis en place qu’après versement des revenus sur le compte du foyer, évitant ainsi les retards.
Qui en profite ?
Ce service est destiné actuellement aux particuliers exerçants dans la fonction publique au Maroc, sous réserve d’acceptation de dossier et de son étude.
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Crédit hypothécaire
Crédit Hypothécaire à la consommation
Une hypothèque est tout simplement un prêt accordé en échange de cette hypothèque. Celle ci hypothèque peut porter sur un ou plusieurs biens immobiliers, qu’il s’agisse de biens acquis ou de biens constitutifs du patrimoine immobilier du souscripteur.
Le prêt hypothécaire peut servir à financer l’achat d’un bien immobilier, mais pas seulement : il peut aussi permettre l’acquisition de biens mobiliers (meubles, électroménagers, voitures, etc.), la fourniture de services (voyages notamment), des travaux, etc.
Comme dans le cas d’un financement immobilier, le prêt peut être cautionné par un bien immobilier: le créancier prend alors une hypothèque et établit un ratio entre le montant du crédit et la valeur du bien (quotité). Si le bien ne fait pas l’objet d’une autre hypothèque, ce ratio peut aller jusqu’à 80%.
Avantages
Cette formule présente plusieurs atouts :
- Elle donne à l’emprunteur une capacité d’endettement élevé.
- La durée de remboursement peut aller jusqu’à 30 ans.
- Le prêt est accordé quel que soit le type de bien à financer et peut être remboursé par anticipation (avec ou sans pénalités).
Lorsque le prêt hypothécaire est totalement remboursé, le créancier met fin à l’hypothèque en effectuant une mainlevée.
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